RPA等技术正在重塑金融业

RPA等技术正在重塑金融业，在RPA服务的各个行业中，金融领域的RPA渗透率最高，约为5%~10%.

与其他行业相比，金融行业有两个显着特点，一是高度数据化，二是面临强监管。由此也延伸出两方面的痛点：尽管金融行业的信息化水平最高，但各业务系统间相互独立，缺乏数据和系统的协同，主要依赖人力或者高成本的API进行数据交互；强监管要求较高的安全性与合规性，在监管报送方面需要耗费极大的人力成本去支持。而RPA则可以替代人力完成高频重复的操作行为，低成本地实现不同系统之间的数据对接，这是其率先应用于金融行业的主要原因。

目前金融行业使用RPA较多的细分行业集中于银行、证券领域，保险、基金行业还在初步应用的阶段。

第三方调研数据显示，截至2020年，在RPA的帮助下，全球金融服务行业新增收入512亿美元。RPA已成为金融企业用来优化后台流程和处理耗时手动工作的首选，作为RPA应用最早也最广泛的领域之一，RPA正在金融行业发挥巨大效能，助力众多金融企业实现智能化运营。

一 、金融RPA应用于银行业

RPA技术已与混合云、AR一起成为颠覆银行业的三大科技趋势之一。RPA在各大银行的应用与普及，更是让RPA跻身成为银行领域的标配。

在银行领域，RPA主要用于风险控制、资产选择、数据分析、运营管理、渠道建设等场景，例如信贷财报自动录入、监管上报、保函业务、信用卡发卡信用调查及在线审批等业务。

研究表明，RPA给60~75%的银行流程带来约30~40%的效能提升，全面帮助银行在各个场景中解决流程自动化难题。国内外的银行机构正纷纷着手对RPA应用进行布局，以实现机构的降本增效。

日本最大的金融机构三菱日联金融集团于2014年启用了RPA系统，计划用10年时间完成2000个自动化业务。亚太区有近10家银行是RPA早期成功导入的案例，荷兰的INGBank、德国商业银行也宣布了基于RPA应用的 "数字转换" 计划。

金融RPA应用于银行业4大典型场景

RPA机器人可以代替员工操控鼠标和键盘，帮助银行处理大量重复性质的业务。以下银行业4大典型应用场景，可交由RPA实现流程的自动化。

场景1:银行同业对账

由于涉及各银行的网银登录，RPA自动化中的密码储存安全性至关重要。通过RPA机器人登录代替人工操控则可以大大提高效率。

另外，部分银行的登录会涉及验证码的问题，基本都是四到五位英文数字组合，尽管可以采用通用OCR进行识别，但是通过率不是很高。而采用第三方人工打码平台，正确率则接近百分之百，比较适用。

场景2:银行总分行对账

银行总分行对账的时候，需要关注最重要的一点：十几个分行的应付应收信息里面，有些是业务人员手动处理制作的，可能随时因为分行手动写的原因，产生匹配不上的情况。因此，需要设计一个灵活的信息配置表，来进三级模糊匹配。对金额进行核对主要分两类：银行与企业以及企业内部。

场景3:银行申报增值税

每过一个季度，银行都要进行增值税申报，对各个纳税机构进行各税项的分配计算，数据量大概在15万到50万不等。这个流程中选择合适的数据处理至关重要。RPA可以登录内部生产系统，下载进项转出表，自动生成报表，然后进行增值税主体表和税项分配表的数据处理。用更贴切业务逻辑的Excel定制化数据处理模块，可在65秒到90秒之间实现数据的处理。

场景4:银行查询内部多户账户余额

在银行核心柜员系统里面，往往需要工作人员大批量地去进行内部户余额的查询，并把查询结果生成报表。此流程非常符合RPA解决问题的一大特质：人工批量重复的操作。RPA登录核心柜员系统，循环查询账户余额并自动生成报表，高效地完成查询工作。

二、金融RPA应用于证券业

在金融科技的另一个主战场——证券市场，金融科技的重视和投入程度不断提升，传统龙头券商也在积极拥抱自动化、智能化技术，其中 RPA 也受到了券商们的偏爱。

在证券行业，RPA已涉足业务清算、自动开闭市、定期巡检、开市期间监控、资管系统操作、托管系统操作、柜台交易系统操作、零售系统操作、财务系统操作、报表报送等。

多个案例显示，RPA在证券领域的应用能够使券商节省可观的人力成本；大幅提高特定客户的指定交易效率、业务处理效率、运营效率、准确率等指标；扩大券商服务的资产规模。

RPA证券业务6大实例

场景1:业务清算

作为证券运营业务的关键环节，其操作步骤繁琐，涉及业务系统广，操作风险大等特点已成为广大券商心中的痛。日间交易需要做到实时处理，但日终清算需要统一在晚间处理，其庞大的工作量、准确率要求和时间限制，给清算人员带来巨大压力。

RPA机器人可以实现多次全自动化估值、OTC一键清算、IPO签预缴款等操作，灵活结算力量，提高结算运转效率，有效降低风险，提升结算管理水平。

场景2:估值处理

估值业务需要高度融合数据检查和估值清算，目前数据检查和估值清算处于分隔状态，估值岗根据数据岗的文件齐全否提示，做手工清算动作，选择对应的产品，点击估值系统数据读取、转账等按钮，产品数量多但其操作高度重复。

RPA机器人融合数据岗数据检测逻辑来判断每个产品的数据文件是否齐全，对数据齐全的产品进行下一步操作（清算、转账、生成估值表等），RPA同时可记录每一步模拟的操作记录，汇总报表供用户查询和判断。实现了数据和估值的连续性处理，以数据为基础，估值做账自动化。

场景3:贸易监督

RPA机器人能够高效的实现验证贸易监控系统的端到端流程。这包括筛选大量警报，从单个警报中提取数据，然后根据业务规则对警报进行分类，以确定功能是否准确。通过自动化这一繁琐的流程，监控将会变得更快。

场景4:资产转移

通过RPA自动化端到端的共同资金转移流程，为分支机构和家庭办公室提供缓解，并为客户提供增强的体验。RPA机器人将面向客户的流程从5天缩短到2天，减少了家庭办公室的工作量，并大大减少了离岸工作。

场景5:电子监控的法规遵从任务

RPA机器人被证明可自动执行下载数百甚至数千个客户语句的流程，并确定客户可能因费用过高而无法收费的情况。RPA机器人的操作速度远远胜于手动操作。

场景6:确定结构性产品的税收资格

RPA结合认知技术，来检查冗长的招股说明书文件以确定税收资格，并使用RPA来自动化涉及多种技术工具和人力输入的端到端流程。RPA机器人将帮助企业遵守今年和明年生效的新税法。RPA机器人接手了繁重的工作，减少了让专门团队执行冗长文档评论的需要。