随着技术的持续快速发展，世界各地的金融机构都面临着提高效率、降低成本和提高生产力的巨大压力。事实上，金融服务行业现在非常需要从传统的、古老的商业模式中全面发展并作出改变。作为对策，自动化已经成为这一演变的重要组成部分，特别是机器人流程自动化 （RPA） 将在未来几年内在金融机构的任务执行中发挥关键作用。
RPA 结合了机器人自动化和人工智能，是跨应用程序和系统自动化以执行曾经由人类执行的重复性任务的过程。它有时也被称为"智能自动化"或"流程自动化",因此是指任何可以编程来执行以前需要人类智能输入才能成功完成的任务的软件系统。
"RPA 处于人机技术的最前沿，为金融服务行业的参与者提供基于规则的虚拟劳动力，并设置为以与现有用户相同的方式连接公司系统，借助机器人技术，您可以为前台、后台和支持功能自动化并构建一个自动化平台。"
由于目前由员工完成的一些重复的、通常是平凡的任务现在将由这个自动化平台来执行，RPA 显然对金融服务行业具有深远的影响，可以改变银行内部的工作性质，带来显着的收益，高效的客户体验以及降低成本和更有效地分配生产资源。
将此类任务交给机器人技术的一些主要好处包括节省成本，节省时间；RPA 为员工腾出时间处理更复杂的任务；减少甚至消除人为错误；和可扩展性，机器人能够以任何人类无法比拟的速度执行任务。更重要的是，可扩展性意味着自动化解决方案将处理更高的容量，并且任务将在创纪录的时间内交付。客户银行开户就是这样一个流程的例子，该流程对于员工来说通常是重复、乏味和不必要的耗时。但是通过自动化，这些任务可以更快、更准确地完成。从长远来看，RPA 可以显着提高金融机构系统内账户数据的完整性和质量。
开户只是银行业中可以被 RPA 严重改变的众多领域之一。事实上，根据其 2018 年的研究，目前RPA所展示的技术可以"完全自动化"42%,并"大部分自动化"另外 19% 的金融活动。随着周转时间已成为衡量整体客户体验的最重要指标之一，银行现在可以使用机器人来处理与账户、贷款和欺诈查询等领域相关的各种任务。由于客户服务团队目前正在处理此类问题，使用 RPA 作为替代品将为这些团队腾出大量时间来专注于需要更多智能和细微差别的更重要的查询。
RPA 现在正在引发戏剧性转变的银行业的另一个重要领域是抵押贷款和贷款。鉴于购买房屋涉及的常规流程数量众多——就业验证、信用检查、产权订单和检查报告，仅举几例——RPA 已成为无需人工干预即可接管其中许多任务的主要候选人，从而大大提高效率，减少贷款处理时间并大大缩短总周转时间。例如，OCBC（华侨银行）在该领域广泛使用 RPA,这使得这家新加坡银行能够将重新定价房屋贷款所需的时间从 45 分钟缩短到仅 1 分钟。华侨银行的 RPA 机器人检查客户重新定价的资格，推荐适当的重新定价选项，甚至起草推荐电子邮件给客户。所有这一切意味着它可以处理比以前更重的工作负载，每天处理多达 100 个重新定价的应用程序。
也许最值得注意的是，对于基于贷款的活动，RPA 设法提高需要作为整个流程的一部分执行的每项特定任务的可见性。"借助工作流自动化，贷款流程的每一步都是电子化的，这意味着您可以在每一步收集数据。寻找贷款申请以了解其当前状态现在已成为过去，"专注于 RPA 的数字产品工程公司 RapidValue 表示。"您可以在您的文档管理系统中搜索该文档，并立即了解其处理状态。" 因此，它可以极大地改善客户的整体借贷体验。
RPA 还将对银行的合规活动产生重大影响，鉴于银行在过去十年左右的时间里为遵守日益严格的监管要求而承担的成本不断上升，这一点尤其有利。特别是，RPA 可以消除与了解您的客户 （KYC） 和反洗钱 （AML） 相关的手动流程的需要。将这些重要要求中的大部分自动化将有助于最大程度地减少人为错误、降低成本并大大提高新客户入职流程的效率。同样，欺诈检测也将受益于自动化，特别是考虑到银行近年来面临的案件数量迅速增加，这使得合规团队的管理更具挑战性。但是有了 RPA,
也许在更长的时间范围内最重要的是，RPA 可以持续监控监管法律的变化和更新，并迅速将调查结果纳入金融机构的反洗钱政策。"这种从外部和内部来源收集和处理数据的持续过程有助于 RM 经理]掌握其客户组合并保持合规性，"纽约管理层的创始人兼首席执行官 Breana Patel咨询公司 Bonova Advisory 于 2017 年 10 月在 Finextra 上写道。"由于 RPA 是自动完成的，因此对客户行为的持续监控过程变得更加高效。" Patel 举了一个客户使用信用卡的例子，RPA 识别出消费行为与历史模式的明显偏差。
由于支持 RPA 的技术的进步，上面提到的许多潜在收益最终都可以实现。例如，人工智能 （AI） 的发展将在未来几年 RPA 的整体增长和能力中发挥关键作用。根据 Business Insider 的 Insider Intelligence 的"银行业人工智能"报告，金融机构实施人工智能可能占各行业潜在人工智能成本削减总额的 4160 亿美元，预计到 2030 年将达到 4470 亿美元。减少员工工作量，显着减少完成手动任务所需的时间，并降低成本，"该出版物承认。"随着人工智能技术在整个行业变得越来越突出，
9 月，Gartner 估计，尽管 英文新冠疫情的大流行造成了经济压力，但 2021 年全球 RPA 软件收入将达到 18.9 亿美元，比 2020 年的水平高出 19.5%.Gartner 研究副总裁 Fabrizio Biscotti 表示："RPA 项目的关键驱动力是它们提高流程质量、速度和生产力的能力，随着公司与企业试图满足新冠疫情期间降低成本的需求，每一项都变得越来越重要。" . "通过使用RPA 软件，企业可以在数字优化计划上迅速取得进展，而且这种趋势不会很快消失。"
事实上，Gartner 预计 RPA 市场到 2024 年将以两位数的速度增长，这只会进一步说明银行对这项技术的长期预期有多大潜力。由于人工智能和自动化将决定世界的大部分运作方式，因此，那些在广泛的业务部门中尽快实施 RPA 的金融机构在效率提高方面获得最大收益似乎是合理的和成本降低。
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